Jsou pro vás podmínky pro splácení hypotéky nevýhodné? Co teď? Pozor, refinancování nemusí být vždy tím správným řešením.
To, co člověku vyhovuje nyní, mu nemusí vyhovovat za rok, natož za pět let. Není tak divu, že podmínky pro splácení hypotéky pro vás po pár letech jsou nevýhodné. Co v takové situaci dělat? Hypotéku refinancovat. Avšak pozor, ani refinancování nemusí být vždy tím správným řešením.
Hypotéka je sjednávána za určitých podmínek, kdy jednu z hlavních rolí hraje úroková sazba a její fixace. Fixaci si lze zvolit na různě dlouhé období, například:
- na 1 rok,
- na 5 let,
- na 8 let,
- na 10 let,
- na 15 let.
Po tuto dobu máte jistý úrok i výši měsíční splátky, výhodou tak je, že vám náklady na hypotéku nevzrostou, nevýhodou je, že v případě dlouhé fixace nebudete moci ušetřit, budou-li úrokové sazby u hypoték klesat.
O co se zajímat při refinancování hypotéky?
Minimálně čtvrt roku před koncem fixace banka klienty oslovuje s novou nabídkou, respektive jim zasílá aktuální úrokovou sazbu, která bude platit do dalších let. Na klientovi je, aby se rozhodnul mezi dvěma řešeními.
- Akceptovat nabídku
- Refinancovat hypotéku
V případě refinancování je zapotřebí oslovit konkurenci, avšak ani ta vám nemusí dát to, co hledáte. Zvažujete-li tak, zda převést hypotéku k jinému poskytovateli, vždy se zajímejte:
- o výši úrokové sazby,
- o výši měsíční splátky,
- o praktickou stránku (jak celý proces probíhá a s jakou administrativou počítat),
- o výši poplatků,
- o celkovou dobu splácení.
To vše jsou rozhodné parametry, které vám napoví, zda je pro vás refinancování vhodné.
S jakými náklady navíc je nutné počítat?
Ač se může zdát, že s refinancováním nešlápnete vedle, opak je pravdou, ne každému se musí tento úvěrový produkt vyplatit, a to hned ze dvou důvodů:
- z časového,
- z finančního.
Bez byrokracie se refinancování neobejde, s veškerým vyřizováním sice pomůže nový věřitel, ale nějaký čas s celým procesem vždy ztratíte. I proto je dobré se ze všeho nejdříve zkusit na lepších podmínkách pro splácení hypotéky domluvit se stávající bankou.
Kromě času počítejte i s peněžními náklady navíc, které nemusí ani nižší úrokovou sazbu vykompenzovat. Zaplatit budete muset například:
- odhad nemovitosti,
- poplatek za poskytnutí úvěru,
- náklady související s Katastrem nemovitostí.
Co dělat, když si na refinancování sami netroufáte?
Ještě než se pustíte do refinancování, je vhodné:
- oslovit více bank,
- porovnat si nabídky,
- využít online kalkulačky.
K refinancování je nutné přistupovat jako ke každému jinému finančnímu produktu, srovnejte si podmínky od více peněžních ústavů, stejně tak jako jste to udělali na počátku při sjednávání hypotéky nebo běžného účtu.
Pokud se sami na převedení hypotéky netroufáte nebo se v úvěrovém světě nevyznáte, oslovte finančního poradce, i ten vám může výrazně pomoci s finančním řešením a ušetřit vám nemalé peníze.
