Hypotéka je závazkem na mnoho let. Zapotřebí je pamatovat na vytváření úspor a na konec fixačního období. Právě po skončení fixace můžete z hypotéky vytěžit maximum.
Hypotéka je závazkem na mnoho let, který není radno podceňovat. I přes pravidelné splácení je zapotřebí pamatovat na vytváření úspor a na konec fixačního období. Právě po skončení fixace můžete z hypotéky vytěžit maximum a z doposud drahé půjčky udělat výhodný úvěr.
Splácet hypoteční úvěr je možné i 30 let, není proto divu, že podmínky sjednané při podpisu smlouvy vám po pár letech nemusí vyhovovat. Úroková sazba se vyvíjí, a tak je nejen ve vašem zájmu, ale i banky, aby podmínky nestagnovaly desítky let. Právě proto se vždy ujednávají jen na období fixace, které si klient zvolí. V Česku jsou nejčastěji úrokové sazby fixovány:
- na jeden rok,
- na tři roky,
- na pět let.
Delší fixaci je vhodné zvolit, když jsou sazby na vzestupu, je ale nutné počítat s tím, že se sedmiletou fixací nedosáhnete na minimální úrok.
Chcete nejvýhodnější hypotéku? Srovnejte si nabídky.Chci porovnat
Co se děje s hypotékou po skončení fixace?
Jakmile fixační období skončí, pomine platnost smluvních podmínek, respektive výše úrokové sazby. V takovém případě jsou nasnadě tři řešení:
- vyčkáte na novou nabídku vaší banky,
- hypotéku refinancujete,
- dlužnou částku celou splatíte.
Vyplatí se vyčkat na konec fixace?
Vyčkat pasivně na konec fixačního období může být tou nejhorší variantou. Banka vám obvykle nabídne nové podmínky, které budou ku prospěchu právě jí. Počkat na to, co vám banka naservíruje, se vám nemusí vyplatit.
Jak získat po uplynutí fixace lepší úrok?
Chcete-li po skončení fixace platit méně, pak se nejpozději šest měsíců před jejím koncem, aktivně zajímejte o úrokové sazby a chtějte hypotéku refinancovat.
- Porovnejte si aktuální úrokové sazby na trhu.
- Požádejte o nabídku konkurenční banky.
- Zeptejte se na nové podmínky vaší stávající banky.
Jakmile máte možnost výběru, je prostor pro vyjednávání. Jedna skupina si rozhodně nenechá ujít šanci na získání nového zákazníka, druhá se zas bez boje svého klienta jen tak nevzdá. Možná budete sami ještě překvapeni, jak výhodné podmínky si dokážete vyjednat. Navíc refinancováním nezískáte jen lepší úrok, ale také:
- novou výši měsíční splátky,
- nižší poplatky,
- možnost navýšení půjčené sumy,
- novou dobu splatnosti.
Kdy lze hypotéku předčasně splatit?
Předčasně splatit hypotéku je pak možné po skončení fixace, rozhodně to ale zadarmo nebude. Bance budete muset zaplatit takzvané účelně vynaložené náklady, které ji s vaším požadavkem vzniknou. Poplatek činí 1 % z předčasně splacené částky, maximálně však 50 000 Kč.
Pokud by se vám náklad navíc nezamlouval nebo byste měli uspořeno jen část peněz, můžete využít možnost splatit 25 % z jistiny, a to:
- bez poplatků,
- každý rok nehledě na konec fixačního období.
Tato výhoda platí díky novele zákona o spotřebitelském úvěru pouze pro smlouvy sjednané od 1. prosince 2016.
