Spořící účty

Důležité je pochopit význam spořicího účtu, který neslouží pro každodenní platební styk, nýbrž ke krátkodobému a střednědobému zhodnocování úspor. Spořicí účet s vysokým úrokem obvykle není spojen s platebními možnostmi běžného účtu. To znamená, že si na něm nemůžete nastavovat trvalé příkazy, SIPO, nedostanete k němu platební kartu a nelze ho tedy využívat k běžným platbám v obchodech nebo k jiným pravidelným transakcím. Mnohdy mohou být spořicí účty omezeny i počtem příchozích a odchozích plateb, což je důležité zvážit při jejich výběru. Srovnání spořicích účtů vám pomůže najít nejlepší spořicí účet, který nabídne nejen výhodné úroky, ale také flexibilitu odpovídající vašim finančním potřebám.

Spořicí účet slouží jako bezpečné místo pro úspory, tedy pro aktuálně nepotřebné finanční prostředky, které se na běžném účtu nezhodnocují. V současnosti téměř každá banka nabízí spořicí účet zdarma ke svému běžnému účtu, což umožňuje snadné zhodnocení úspor.

Spořicí účet nabízí většina bank, některé dokonce v rámci dvou či více finančních produktů. Vyznat se v nabídce spořicích účtů pomáhají klíčové parametry, jako jsou úrokové sazby, poplatky a podmínky, které určují výhodnost spořicího účtu a jeho schopnost zhodnocovat úspory.

Úroková sazba

Čím vyšší úrok je, tím lepší zhodnocení můžete očekávat. V České republice je zdanění úroků na spořicím účtu standardně 15 %. To znamená, že pokud banka vyplatí úroky z vašeho spořicího účtu, těchto 15 % bude automaticky sraženo jako daň z příjmu. Daň se platí pouze z úroků, ne z celkové částky na účtu.

Limity a podmínky

Řada bank láká na atraktivní úrokové sazby, které jsou však podmíněny například pravidelnou platbou kartou nebo výší příjmů. Někdy může být také omezen maximální zůstatek, který může být na spořicím účtu úročen těmito výhodnými sazbami.

Poplatky

U spořicích účtů se lze setkat s poplatky za vedení účtu, za jeho založení a následně i zrušení. Tyto náklady je vhodné ověřit ještě na začátku před sjednáním konta.

Pásma a úročení

Nabízí-li banka dobrý úrok, pak obvykle platí jen pro určitou výši zůstatku na účtu. U spořicích účtů se můžete setkat s různými pásmy úročení, obvykle platí, že čím více peněz máte, tím nižší úrok získáte.

Dostupnost peněz na spořicím účtu

V neposlední řadě si zjistěte, jak rychle budete mít peníze k dispozici. U většiny bank lze úspory převést během několika minut či hodin, u jiných ale můžete čekat i několik dnů. Dostupnost je často ovlivněna tím, zda máte či nemáte u dané banky také běžný účet.

Zhodnocování finančních prostředků a možnost mít peníze neustále k dispozici, to nejsou jediné výhody spořicích účtů. Jak již bylo zmíněno, spořicí účty jsou v podstatě u všech bank bez poplatků, což znamená, že můžete zhodnocovat své úspory zdarma. Úroky se připisují každý měsíc a jsou zdaněny, takže se o výnosy ze spořicího účtu nemusíte starat.

Mnohé bankovní instituce nyní nabízejí možnost automatického spoření. Pokud máte běžný účet a spořicí účet, stačí si nastavit limit pro výdaje na běžném účtu a zbytek částky automaticky posílat na spořicí účet. Tímto způsobem se o přesuny peněz nemusíte vůbec starat a můžete efektivně zhodnocovat volné finanční prostředky bez jakékoliv námahy.

Některé banky také přidávají bonusové úrokové sazby, které se aktivují například za investování nebo využívání dalších bankovních produktů. Díky tomu můžete dosáhnout ještě vyššího zhodnocení úspor na spořicím účtu. Většina spořicích účtů není omezena minimálním zůstatkem nebo výší vkladu, což znamená, že můžete spořicí účet využívat dle svých potřeb.

Spořicí účet je bezpečný finanční produkt s nízkým rizikem, který vám zaručuje, že o uložené peníze nepřijdete. Peníze na spořicím účtu jsou pojištěny ze zákona až do částky 100 000 eur, což znamená, že vaše úspory na spořicím účtu jsou plně chráněny. Na rozdíl od investičních produktů, kde kromě potenciálních zisků existuje i riziko ztráty, spořicí účet představuje bezpečný způsob, jak zhodnocovat peníze bez rizika. S tímto finančním produktem se nemusíte obávat o své úspory, protože uložené prostředky jsou zajištěny státním pojištěním.

Na druhou stranu, spořicí účet má jednu nevýhodu – nízkou výnosnost. Zhodnocení na spořicím účtu již několik let nepokrývá ani aktuální inflaci, což může znamenat, že vaše úspory se nebudou v reálné hodnotě zvyšovat. Výši úrokových sazeb mohou banky měnit podle potřeby, což znamená, že sazby se mohou rychle změnit. Vyšší úrokové sazby na spořicím účtu, které jsou výrazně lepší než u konkurence, bývají obvykle k dispozici pouze na omezenou dobu, většinou několik měsíců, aby přilákaly nové klienty.