Koupit si už postavený dům není pro každého. Nemáte-li ale dostatek financí, možná vás překvapí, jak obtížné je získat a čerpat hypotéku na stavbu domu.
Koupit si už postavený dům není pro každého. Kdekdo se nespokojí s nevyhovujícími dispozicemi a s velikostí domu. Občas chybí sklep, jindy přebývá stará půda. Chyb by člověk mohl na starém domě najít nespočet. I proto se řada lidí raději uchýlí k novostavbě. Nemáte-li ale dostatek financí, pak vás možná překvapí, jak obtížné je získat a čerpat hypotéku na stavbu domu.
Bez našetřených peněz půjde postavit dům velmi těžce. Čím větší finanční rezervu máte, tím nižší úrokovou sazbu můžete při žádosti o hypotéku u banky získat. Při sjednání hypotečního úvěru na stavbu mohou nastat tři situace, a to:
- Vlastníte pozemek
- Nevlastníte pozemek, ale máte uspořené finance
- Nevlastníte pozemek a ani nemáte uspořené finance
Vlastníte pozemek
Mít pro stavbu domu vlastní pozemek, je skvělé. Díky tomu získáte výhodnější úrokovou sazbu. Před podáním žádosti o hypotéku budete muset mít připraveny dokumenty v podobě:
- stavebního povolení,
- položkového rozpočtu (ten by měl být vypracovaný autorizovaným technikem),
- projektové dokumentace,
- nabývacího titulu k pozemku,
- pokladů, které určí vaší bonitu.
Potřebná dokumentace se může mírně lišit podle vámi zvolené banky. Po předložení veškerých listin, po úspěšném schválení hypotéky a po podpisu smlouvy přichází na řadu čerpání úvěru. Čerpání hypotéky probíhá ve dvou etapách.
Chcete nejvýhodnější hypotéku? Srovnejte si nabídky.Chci porovnat
První etapa čerpání hypotečního úvěru
První čerpání probíhá oproti zastavení vašeho pozemku, což znamená, že počátkem čerpání je pozemek ve prospěch banky. Některé bankovní domy při tomto aktu vyžadují ještě navíc sepsání smlouvy o dílo, kterou uzavře dlužník se stavební firmou.
Po formalitách přichází na řadu peníze. Banka vám tedy zašle finanční prostředky, které jsou určeny pouze k části výstavby. Peníze by obvykle měly financovat stavbu do jednoho metru výšky.
Jakmile dům dosáhne jednoho metru, musí přijít na stavbu geometr, který stavbu s pozemkem zaměří a vloží do katastru. V této fázi se stáváte majiteli nemovitosti, jejíž hodnota je už mnohem větší než samotná hodnota pozemku. Je tedy zapotřebí, aby došlo k aktualizaci znaleckého posudku a k sepsání nové zástavní smlouvy. Zároveň v této etapě znalec zkontroluje, zda byly finanční prostředky skutečně čerpány na provedené stavební práce.
Druhá etapa čerpání hypotečního úvěru
Nejsou-li zjištěny žádné zádrhele, nastává čas druhé etapy čerpání úvěru. Banka tak zašle na váš účet další finanční prostředky, které jakmile vyčerpáte, přijde znovu zkontrolovat odhadce. Díky tomu dojde k opětovnému navýšení hodnoty zastavené nemovitosti. Ke konečnému navýšení pak dochází při kolaudaci, kdy zároveň dlužník přechází na anuitní splácení hypotéky, což znamená, že začíná splácet kromě úroků i jistinu.
Jste v situaci, že nemáte vlastní pozemek? Nenechte si ujít článek Stavíte dům a nevlastníte pozemek? Pak o čerpání hypotéky rozhodují naspořené peníze.
