Každý rok není posvícení, letos to poznaly fondy doplňkového penzijního spoření. Pokud si střádáte v „novém penzijku,“ čeká vás zklamání.
Každý rok není posvícení, letos to poznaly i fondy doplňkového penzijního spoření. Pokud si na stáří střádáte peníze v „novém penzijku,“ čeká vás zklamání. Avšak neházejte flintu do žita, z dlouhodobého hlediska se výkyvům nelze vyhnout, příští rok už tak může být zase dobře.
V České republice je osm penzijních společností, které celkem nabízí 28 fondů. Z nich je od ledna do října 26 fondů ve ztrátě. Bohužel, letošní rok nepřinese žádné rekordy, nedaří se:
- akciím,
- dluhopisům.
Přitom dluhopisy se řadí mezi spolehlivé a konzervativní investice. Jejich ceny za prvních deset měsíců šly ale dolů. Důvodem byla:
- inflace,
- růst sazeb.
Co se účastnických fondů s větší akciovou složkou týká, ty hlásí ještě větší ztráty. V Evropě jsou čísla nižší o 8 %.
Poslední kvartál rozhodne
„Velká říjnová korekce,“ tak je nazván říjnový propad cen akcií. Avšak všem dnům není konec, a to, že se akciovému trhu minulý měsíc nedařilo, ještě neznamená, že tomu do konce roku nebude jinak. Do konce roku by se ztráty mohly minimalizovat, po propadu totiž obvykle přichází na řadu zvedání cen.
O výnosnosti fondů rozhodne poslední kvartál. Ten dle slov prezidenta Asociace penzijních společností ČR Aleše Poklopa bývá tradičně nejsilnější. Přesto však dodává, že nelze očekávat velké zhodnocení.
- U konzervativních fondů bude zhodnocení lehce záporné.
- U vyvážených fondů by se výnosy mohly dostat do kladných čísel.
- U dynamických fondů zhodnocení nejspíš porazí inflaci.
To vše jsou ale jen prognózy. Na realitu si budeme muset ještě nějaký ten pátek počkat.
Jak se daří penzijnímu spoření?
Od začátku své ho působení se řadí mezi nejvýnosnější fondy:
- Conseq PS: Globální akciový účastnický fond,
- Česká spořitelna PS: Dynamický účastnický fond doplňkového spoření,
- ČSOB PS: ČSOB dynamický účastnický fond,
- KB PS: KB dynamický účastnický fond,
- Allianz PS: Allianz dynamický účastnický fond.
Co se letošního roku týká, pak jednoznačně vede:
- Allianz PS: Účastnický povinný konzervativní fond,
- Česká spořitelna PS: Povinný konzervativní účastnický fond,
- NN PS: Povinný konzervativní fond,
- PS České pojišťovny: Spořicí účastnický fond,
- PS České pojišťovny: Povinný konzervativní fond.
Je o penzijní spoření zájem?
O penzijní spoření mají lidé zájem, důkazem tomu jsou stále přibývající noví klienti. Příští rok by ale popularita spořicího produktu mohla klesnout, a to právě kvůli letošním mizerným výsledkům. Penzijní společnosti nebudou moci lákat na pěkná čísla z předešlého roku, naopak se nejspíš zaměří:
- na státní podporu,
- na daňové úlevy.
Nezbývá tak než jen doufat, že spotřebitelé budou vnímat penzijní spoření z dlouhodobé perspektivy a nenechají se jedním zaškobrtnutím zastrašit.
