Někdo touží po štíhlé postavě a zdravějším těle, jiný se chce zbavit starých zlozvyků a někdo touží po finanční svobodě. Jak ji však dosáhnout? Řešení může být jednodušší, než se na první pohled zdá. I malými kroky můžete postupně dosáhnout velké změny. Jak si jednoduše a přehledně zaznamenávat své příjmy a výdaje?
Vedení přehledu o příjmech a výdajích je klíčové pro efektivní finanční plánování a správu osobních financí. Existuje několik způsobů, jak si vést přehled o příjmech a výdajích. Může to být obyčejná metoda tužka a papír, Excel nebo Google Sheets, aplikace pro správu financí... Zahrňte všechny zdroje příjmů jako je výplata, bonusy, vedlejší činnosti apod. s rozdělte je do kategorií. Správné vedení přehledu o příjmech a výdajích vám pomůže lépe spravovat své finance, dosáhnout finančních cílů a zamezit zbytečnému stresu spojenému s penězi.
Výdaje domácnosti se dělí na fixní a variabilní. To znamená, že za měsíc budete potřebovat opravit auto nebo vyměnit pračku a za další měsíc nebudou žádné náhlé výdaje. Proto bychom měli plánovat z měsíce na měsíc, díky čemuž se přizpůsobujeme měnící se situaci.
Proč mít svůj rozpočet pod kontrolou?
Plánování a dodržování přijaté strategie totiž vyžaduje čas, sebekázeň a ochotu. A ne vždy máme na to náladu. Uspořádané finance však znamenají klid, víte, co si můžete dovolit. Správa domácího rozpočtu je úvodem k úsporám. Odhadnete, kolik peněz můžete reálně ušetřit každý měsíc. V budoucnu budete bohatším člověkem. Každá domácnost funguje jako malá firma, potřebuje prostředky na rozvoj a ty je můžete mít, když zavedete jednoduchý domácí rozpočet. I s pomocí papíru a pera. Užitečná může být i kalkulačka.
Pomůže vám aplikace
Jednoduchý domácí rozpočet se skládá, jak již bylo zmíněno, z papíru, pera a kalkulačky. Využít můžete také aplikace, programy nebo Excel pro správu domácího rozpočtu. Pro začátek potřebujete dobré úmysly a nějaké údaje o pevných příjmech a výdajích. Lidé, kteří dostávají každý měsíc podobnou částku, pravděpodobně nemají problém plánovat své výdaje. Při nepravidelném příjmu by měl být domácí rozpočet dobře naplánován na každý měsíc. Aplikace pro sledování vašich příjmů a výdajů je vhodná v těchto případech:
- když chcete mít stálý přehled o svých financích,
- když potřebujete vědět, na čem lze ušetřit,
- když si neumíte nebo se vám nedaří odložit peníze bokem,
- pokud chcete mít své půjčky i bankovní účty na jednom místě.
Co aplikace umí?
V době široce dostupných bezplatných aplikací je vše jednodušší. Počítání kalorií, kroků ušlých během dne a utracených peněz. Jaké jsou některé oblíbené mobilní aplikace, které vám umožní mít větší kontrolu nad svými penězi? Je jedno, jakou aplikaci si vyberete. Jejich funkce je většinou stejná. Připojí se k vašemu bankovnímu účtu, aby mohla sledovat vaše denní výdaje a vytvářet zprávy o vašich financích. Peněženka vám také umožňuje nastavit cíle úspor a případně vás upozorní na velké výdaje.
Tyto aplikace vaše výdaje roztřídí do několika kategorií, ale využívat můžete i vlastní štítky. Vy pak okamžitě vidíte, za co utratíte nejvíc peněz. Řada aplikací nabízí také různé statistiky a grafy. Přehledy lze navíc zobrazovat za různá období.
Udělejte si přehled
V první řadě si udělejte pořádek v rodinných financích a zjistěte současný stav.
Sepište si své výdaje a rozdělte je na fixní (které musíte platit každý měsíc – např. náklady na bydlení, energie, splátka hypotéky, pojištění, spoření, strava, tankování apod.) a variabilní, které nutně nepotřebujete – například záliby, kulturní akce, výlety, hračky apod. Možností jak si udělat přehled ve výdajích, je několik. Dnes už většina lidí platí vše platební kartou, čili si z výpisu účtu odsledujte, kam odcházeli vaše platby a kolik jste platili v potravinách, v drogerii či za nákupy oblečení přes e-shop. Stačí, když si výdaje odsledujete za jedno měsíční období, protože většina pravidelných plateb a výdajů se z měsíce na měsíc výrazně nemění. Často se stává, že při kontrole výdajů se objeví platby i za položky a služby, které člověk vůbec nevyužívá , ať už se jedná o soukromé výdaje jako např. členství ve fitness klubu, může to být dražší balíček běžného účtu nebo cestovní pojištění, za které se automaticky stáhne poplatek z účtu a člověk ani neví, že takový produkt vůbec má. Proto je velmi důležitým krokem i přehodnocení výhodnosti finančních produktů, jako jsou spotřební úvěry, hypotéka nebo pojistky. Je třeba zjistit, zda stejné podmínky nelze získat v jiné bance nebo pojišťovně výhodnější. Rozlišit výhodné a nevýhodné produkty však pro běžného člověka nemusí být vůbec jednoduché, s tím vám pomůže zkušený finanční poradce.
