Doplňkové penzijní spoření nahradilo původní penzijní připojištění v roce 2013. Kromě názvu se ale nic zásadního nezměnilo.
Doplňkové penzijní spoření nahradilo původní penzijní připojištění v roce 2013. Kromě názvu se ale nic zásadního nezměnilo. Nový produkt si i nadále ponechal tři hlavní vlastnosti, kterými jsou spoření na důchod, příspěvek od státu a daňové úlevy.
V momentě, kdy se člověk odebere do důchodu, má nárok na starobní důchod vyplácený státem. Jeho měsíční výše se odvíjí od celkového počtu let strávených v zaměstnání. Nejedná se o žádné závratné částky a senioři, kteří jsou odkázání pouze na starobní důchod, mají příliš často velké potíže důstojně vyžít. Je tedy jen v našem zájmu pomýšlet na stáří už v mladším, produktivním věku.
Proč si spořit na důchod?
Průměrný věk lidské populace stoupá a Česká republika není výjimkou. Zatímco narůstá počet lidí, kteří pobírají starobní důchod, klesá počet odvádějících platby do sociálního pojištění, z něhož se důchody vyplácí. Je zcela zřejmé, že tento systém nemůže uspokojivě fungovat dlouho a stát nebude schopen všem lidem zajistit slušné stáří. Proto se snaží lidi podporovat alespoň v tom, aby na své stáří mysleli v mládí a zajistili si tak lepší životní standard.
Příklad: Asociace penzijních společností ČR uvádí, že při příjmu 20 300 Kč činí důchod 11 400 Kč. Člověk si tedy pohorší o 9 000 Kč měsíčně. Pošlete-li měsíčně cca 700 Kč na doplňkové penzijní spoření po dobu 30 let, propad se sníží zhruba o polovinu.
Co je doplňkové penzijní připojištění a jak funguje?
Jak jsme uvedli v úvodu, doplňkové penzijní spoření nahradilo penzijní připojištění. I po pěti letech se proto můžeme setkat s užíváním původního označení. Na jedné straně zůstaly výhody v podobě státní podpory, daňových odpočtů a možnosti příspěvku od zaměstnavatele, na straně druhé došlo k úpravě pravidel.
Doplňkové penzijní připojištění neposkytuje garantované zhodnocení vkladu do plusu a účastník po ukončení spoření neobdrží pozůstalostní ani výsluhovou penzi. Na rozdíl od původního penzijního připojištění nabízí tzv. předdůchod, kdy je možné důchod čerpat již pět let před dosažením důchodového věku.
Peníze jsou spravovány v účastnických fondech, které fungují na stejném principu jako podílové fondy. Účastník za správu také platí vstupní náklady a pravidelný poplatek. Navíc má možnost vybrat si mezi konzervativním, dynamickým a vyváženým fondem.
Na důchod stát přispěje až 230 Kč měsíčně
Lidé by se měli spoléhat na sebe, nejenom na podporu od státu. Jedním ze způsobu, jak přimět občany k dobrovolnému spoření, je dát jim nějaké peníze navíc. V případě doplňkového penzijního připojištění stát nabízí měsíční příspěvek od 90 Kč do 230 Kč. Výše příspěvku je závislá na výši měsíčního vkladu účastníka spoření.
Základní podmínkou k získání příspěvku je věk 18 let a více, trvalý pobyt na území ČR a minimální vklad ve výši 300 Kč. Maximální výše příspěvku je stanovena na částce 2 760 Kč.
Na důchod vám může přispět i váš zaměstnavatel. Jedná se o dobrovolné rozhodnutí, které je podporováno tím, že patří mezi daňové uznatelné náklady. To znamená, že účastník obdrží více peněz, než kdyby je zaměstnavatel přidal k běžnému platu.
Ušetřit na daních může i účastník spoření, a to díky možnosti snížení daňového základu až o 24 000 Kč ročně. Na daních tak můžete ušetřit až 3 600 Kč. Možné to ale je pouze v případě spoření tisícovky a více měsíčně.
