Český hypoteční trh se za posledních několik měsíců otřásl v základech. Obavy z předlužených domácností Česká národní banka řešila nejedním omezením.
Český hypoteční trh se za posledních několik měsíců otřásl v základech. Obavy z předlužených domácností Česká národní banka řešila nejedním omezením. Přísnější podmínky pro sjednání hypoték ale nejsou tím jediným, co spotřebitele trápí. I vysoké ceny nemovitostí dělají na hypotečním trhu pořádnou paseku.
Rekordně nízké úrokové sazby stály za dostupnými hypotečními úvěry. Vlastní bydlení na půjčku si sjednávalo čím dál více lidí. Mnozí zájemci o hypotéku si ale neuvědomovali závažnost a dlouhodobost závazku. Česká národní banka proto chtěla zamezit komplikacím, které by hrozily bankám kvůli nesplaceným hypotékám, tak jako se tomu stalo před 10 lety v USA.
Opatření ČNB nejsou radikální, přesto přináší už první ovoce
- Od října 2016 nesměly banky poskytovat hypotéky s LTV nad 95 %.
- Od dubna 2017 nesmí banky poskytovat hypotéky s LTV na 90 %.
Co omezení znamená pro spotřebitele? Pro získání vlastního bydlení musí zájemce disponovat alespoň 10 % z hodnoty nemovitosti. Přesto jen nezbytné minimum nestačí každému. Banky mohou úvěrů s LTV 80 až 90 % poskytnout maximálně 15 % z celkového objemu.
Ač říjnové opatření nemělo pro hypoteční trh významné dopady, dubnové s trhem už výrazně zamávalo. Poptávka po hypotékách byla od začátku roku do konce března rekordní. A nejen poptávka, rekordy padaly také, co se počtu a objemu půjček na bydlení týká.
Opatření centrální banky jsou pouze doporučením, přesto je všechny banky do svých obchodních podmínek přijaly. Omezení měla vliv i na rostoucí úrokovou sazbu. Ta se z rekordního prosincového minima 1,77 % dostala na 2,01 %.
Ceny nemovitostí výrazně stouply především v Praze a v Brně
Hypoteční trh úzce souvisí i s tím realitním trhem, není divu, že změny posledních měsíců výrazně ovlivnily také ceny nemovitostí, které rapidně vzrostly především v Praze, v Brně, v Olomouci a ve Středočeském kraji.
S omezením hypoték došlo také ke změně priorit občanů. Ti nyní mají největší zájem o byty 3+kk a 3+1, svého vrcholu dosáhla v loňském roce také poptávka po novostavbách. Bohužel ale chybí dostatečná nabídka, developeři nestíhají vystavovat nové rezidenční bydlení.
Ideální doba pro koupi nemovitosti není pro všechny stejná
Najít jednoznačnou odpověď na otázku: „Kdy je ideální doba pro koupi nemovitosti?“ není lehké. Z hlediska výhodnosti hypoték byl tím pravým obdobím konec loňského roku. Pokud by se ale k úrokovým sazbám hypotečních úvěr brala v potaz také cena nemovitostí, pak by bylo možné mluvit o začátku loňského roku. Avšak hodnotit zpětně je mnohem lehčí, než predikovat do budoucnosti.
Ideální doba pro pořízení nemovitosti je pro každého jiná. Obecně lze ale říci, že je zapotřebí:
- sledovat trh,
- mít k dispozici dostatek hotovosti,
- nebát se pořídit nemovitost k rekonstrukci.
