Češi pochopili, že není dobré spoléhat jen na stát a na důchod spoří. Nejraději investují se státním příspěvkem penzijních fondů.
Pozor na nepoctivé finanční poradce
Lidé na plné čáře upřednostňují transformované penzijní fondy, a to hned ze dvou důvodů.
- Spotřebitelé mají rádi jistotu. Oceňují, že o své vložené peníze nemohou přijít.
- Finanční poradce kvůli nízkým provizím nenabízí lidem přestup z fondu do fondu.
Kvůli nízkým provizím, které jsou nastaveny pod hranicí 2 000 Kč, finanční poradci nenabízí možnost spořit v rámci fondů do doplňkového penzijního spoření. Pro finanční poradce je lepší klientům nabídnout investice do podílových fondů, za které mají mnohem vyšší odměny za zprostředkování.
Nepoctiví finanční poradci pak ještě raději nabídnou zájemcům o spoření na důchod životní pojištění. To přitom není vhodnou investicí na stáří, oproti doplňkovému penzijnímu spoření se jedná o velmi nevýhodný a drahý způsob šetření. I proto Česká národní banka zakázala sjednávat životní pojištění za účelem spoření.
Co byste měli vědět o penzijních fondech?
- Při pravidelném spoření lze získat státní podporu ve výši až 230 Kč měsíčně.
- Daňový základ je možné při úložce nad 3 000 Kč snížit až o 24 000 Kč, díky čemuž ušetříte 3 600 Kč.
- V rámci účastnických fondů nelze čerpat výsluhovou penzi.
- U transformovaných fondů nezískáte předdůchod.
- K 30. červnu 2017 spořilo v rámci penzijních fondů 4 488 963 lidí.
- Ke spoření na stáří si transformované fondy vybralo 3 830 499 účastníků.
- Do účastnických fondů spoří 658 464 lidí.
Jak získat uložené peníze z fondů z doplňkového penzijního spoření zpět?
- Do dvou let od sjednání smlouvy o všechny vložené peníze přijdete.
- V případě předčasného ukončení smlouvy před 60. rokem přijdete o státní příspěvky a budete muset vrátit čerpané daňové výhody.
- Pět let před řádným důchodem můžete začít peníze čerpat v rámci předdůchodu?
- Je-li vám alespoň 60 let, pak můžete zažádat o ukončení smlouvy a veškeré naspořené peníze si nechat vyplatit.
- Peníze si nemusíte vybírat najednou. Penzijní společnost vám je můžete také postupně vyplácet, díky tomu se budou nečerpané finance ve fondu dále zhodnocovat.
- Založíte-li doplňkové penzijní spoření dětem, pak po dovršení 18 let můžete zažádat o částečné odbytné, a to o vyplacení třetiny naspořených prostředků.
