Koupě bytu je velkým rozhodnutím. Navíc uvažujete-li o pořízení vlastního bydlení na hypotéku, pak je nutné tento životní krok důkladně zvážit.
A co teprve pokud se jedná o družstevní byt. S jeho financováním to totiž není vždy snadné.
Myslíte si, že nezáleží na tom, zda kupujete družstevní byt nebo byt v osobním vlastnictví? Pokud své nové bydlení chcete financovat hypotečním úvěrem, pak na typu vlastnictví záleží a velmi. Hypotéku na družstevní byt jen tak nezískáte.
Družstevní byt na hypotéku nepořídíte
Chybí-li vám nemalá část peněz na koupi bytu, není nic snazšího než o finance zažádat v bance. V dnešní době nízkých úrokových sazeb hypoték, je tento způsob financování bydlení velmi populární. Jenže při vyřizování hypotéky je nutné ručit nemovitostí, kterou nesmí být kupovaný družstevní byt.
Koupí družstevního bytu si totiž nepořizujete nemovitost. Vy získáte pouze členství v družstvu. Díky vašemu podílu můžete rozhodovat o správě bytového domu, nikoliv však svůj podíl (=byt) zastavit.
Srovnejte si hypotéky online a vyberte si tu nejvýhodnějšíPorovnat hypotéky
Jedinou možností je převést byt do osobního vlastnictví
Pokud nevlastníte jinou nemovitost, kterou byste mohli dát bance do zástavy, pak se s hypotékou můžete rozloučit. Jedinou možností je tzv. předhypoteční úvěr. Ovšem i ten má svá neměnná pravidla.
V případě předhypotečního úvěru je nutné, aby družstvo schválilo převedení bytů do osobního vlastnictví, a to nejpozději do 24 měsíců. Je tedy velmi důležité, aby proces převádění byl již téměř dokončen. Pouhé uvažování o tom, že by k převedení mohlo v budoucnu dojít, vám v bance při vyřizování předhypotečního úvěru nepomůže.
Předhypoteční úvěr je chytrým řešením
V případě získání předhpotečního úvěru banka jeden rok počká a až po získání bytu do osobního vlastnictví převede i váš úvěr na klasický hypoteční. Během této doby platíte většinou pouze úroky. Se zástavním právem poté zaniká předhypoteční úvěr.
Pokud nedojde k převedení vlastnictví bytu, banka po vás může chtít splacení celého předjednaného úvěru, nebo vám automaticky předhypoteční úvěr převede na spotřebitelský.
Je nutné počítat s vyšším úrokem
Velkou nevýhodou zmiňovaných úvěrů jsou úrokové sazby. Zatímco hypotéku lze nyní sjednat i s nižším úrokem než 2 % p. a., předhypoteční úvěr nikoliv. Jejich roční úroková sazba se pohybuje od 4,8 % výš.
Na druhou stranu je však nutné dodat, že právě kvůli těžšímu získání financí, je družstevní bydlení výrazně levnější, než je tomu u bytů v osobním vlastnictví.
