Fixace hypotéky představuje bankou garantovanou neměnnou úrokovou sazbu po určité časové období.
Zpravidla se provádí fixace hypotéky na jeden, tři nebo pět a více let. Opakem fixace je variabilní nebo také plovoucí hypotéka, u které se úrokové sazby mohou měnit i několikrát do roka.
V souvislosti na době fixace se ale také mění výše úrokové sazby. Zpravidla platí, že čím kratší doba fixace je, tím je úroková sazba nižší. Vysvětlení je jednoduché. Dlouhodobé prognózy na výši úrokových sazeb jsou nejisté a pro banku rizikové. Aby banka při měnící se úrokové sazbě případně neprodělala, pojistí si riziko dlouhodobé fixace zvýšenou úrokovou sazbou. Tento trend se ale v průběhu dvou dekád několikrát měnil.
Fixace hypotéky je ošetřena smluvním vztahem mezi žadatelem o hypotéku a bankou. Po dobu fixačního období není možné měnit délku fixace nebo úvěr refinancovat. Tyto změny bývají podmíněny sankčními poplatky.
Srovnejte si hypotéky onlinePorovnat
Proč je dobré hypotéku fixovat?
Pokud ekonomové předpokládají růst úrokových sazeb je pro klienta výhodné hypotéku zafixovat. Fixace slouží jako pojistka před vzrůstajícími úrokovými sazbami a tím i prodražením hypotéky. Fixace má ale také svou stinnou stránku. Při poklesu úrokových sazeb, jako jsme tomu byli svědky v lednu 2015, kdy úrokové sazby dosáhly svého historického minima, se klientům zafixovaná hypotéka prodražila. S variabilní hypotékou by na poplatcích mohly ušetřit až několik procent.
Jak dlouhou dobu fixaci hypotéky zvolit?
Délka fixace hypotéky je v rozhodování vždy svízelná. Při nízké úrokové sazbě s fixací na jeden rok mohou úrokové sazby vzrůst a v konečném důsledku je fixace nevýhodná. V neprospěch dlouhodobé fixace naopak svědčí nemožnost refinancování hypotéky v době finančních komplikací.
Současnou strategií bankovních domů je co nejdéle si udržet svého klienta. V součinnosti s doposud stále nízkými úrokovými sazbami se podle ekonomů ideálním obdobím jeví fixace na tři nebo pět let.
